ביטוח פנסיוני

קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל

ביטוח פנסיוני על פי שיין

מהו גובה הקצבה אותה אקבל בגיל הפרישה?

מאילו כיסויים מורכבת קרן הפנסיה שלי? האם רק חיסכון לגיל פרישה? מהם אחוזי ההפקדות של המעסיק ושל העובד?

התחלתי מקום עבודה חדש/עזבתי מקום עבודה- מה עלי לעשות? מהו מקדם קצבה? האם יש לי מקדם קצבה טוב?

מהם דמי הניהול שקיימים לי? האם ניתן לשפרם?

מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?

שאלות רבות עולות בכל הקשור למוצרים הפנסיוניים שלנו,

החשוב הוא כי גם אם זה נראה רחוק מאוד, החיסכון לגיל פרישה משוק העבודה מתחיל ממש עכשיו.

החיסכון הפנסיוני הוא אחד מהפרמטרים החשובים ביותר להבטחת העתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתיכם ולכן חשוב ביותר שתכירו את הזכויות והכיסויים שלכם ותקבלו את ההחלטת הנכונות ביותר עבורכם.

חבילת המוצרים הפנסיוניים כוללת בין היתר את הכיסויים הבאים:

1. קרן פנסיה- מוצר הביטוח הפנסיוני הפופולארי ביותר המאפשר הפקדה לפנסיה חובה. קרן פנסיה היא תכנית חיסכון ארוך טווח, הכוללת רכיבי ביטוח למקרה מוות (ניתן לוותר במקרים מסויימים) ולמקרה אובדן כושר עבודה.

2. ביטוח מנהלים- מוצר ביטוח פנסיוני נוסף שאינו בהכרח למנהלים בלבד (זה רק שם שיווקי שלו). ביטוח מנהלים מהווה מתחרה לקרן פנסיה אשר כולל מרכיב ביטוח למקרה מוות וניתן להוסיף עוד ביטוחים למקרה אובדן כושר עבודה, לאחרונה חלו שינויים רגולטוריים לפיהם ניתן לבחור במוצר זה רק לאחר רובד ראשון של קרן פנסיה.

3. קופת גמל- זהו מוצר ביטוח פנסיוני נוסף, אך בשונה מהקודמים, הוא אינו כולל רכיב ביטוח בכלל. ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי בנפרד.

*** זה ממש ממש על קצה המזלג..

לא משנה אם הנכם מחזיקים בקרן פנסיה, בביטוח מנהלים או בקופת גמל, זכרו כי מעת לעת אנו נדרשים לבצע התאמות (אם עזבנו מקום עבודה, אם התחלנו מקום עבודה, אם נולד לנו ילד, אם התחתנו וגם אם עבר זמן מהפעם האחרונה שישבנו על התיק הפנסיוני שלנו..),

כמו כן, חשוב לבחון מעת לעת אפשרויות להוזלה בעלויות הניהול, שינוי מסלולי ההשקעה ויתר האפשרויות שיעזרו לנו למקסם את פוטנציאל הרווח של הכסף שצברנו לאורך השנים.

אנו נשמח לעמוד לרשותכם ולסייע בבחירת מכשיר החיסכון האידיאלי עבורכם, לצד הפחתת עלויות ובחירת מסלול ההשקעה המתאים,

וזאת כדי להבטיח שהחיסכון הפנסיוני עובד עבורכם בכל עת.