top of page
ביטוח פיננסי על פי שיין
ערכו של כסף שלא צובר תשואה נשחק בעקבות האינפלציה ועליית המחירים במשק. לכן, חשוב להשקיע את הכסף בכדי שיצבור תשואה תואמת למצב.
חיסכון לטווח קצר או ארוך חשוב לעתידנו, לעתיד משפחתינו ולעתיד ילדינו.
בנוסף למוצרים הפנסיוניים, נוצר צורך אמיתי לחסוך כסף שייתן מענה לצרכים קרובים כדוגמת מימון אירועים (בר מצווה/חתונה), מימון לימודים, טיול וכו' וכן לצרכים עתידיים כגון השלמה לחיסכון לגיל פרישה ולכל מטרה אחרת.
חבילת המוצרים הפיננסיים כוללת בין היתר את התכניות הבאות:
1. פוליסת חיסכון פיננסי- בעבר היה נהוג לחסוך לילדים ובכלל בקופת גמל. לאחר שאפיק זה הפך בהוראת משרד האוצר לאפיק חיסכון לגיל פרישה בלבד, צבר תאוצה ענף פוליסות החיסכון.
פוליסתש חיסכון, הן בעצם תיק השקעות המנוהל ע"י חברות הביטוח המובילות (בדומה לקופות גמל), ומשקיעה במגוון נכסים וני"ע הנסחרים בשוק ההון, במטרה להשיג לחוסך תשואה על השקעתו, ובפיקוח רשות שוק ההון.
ציבור החוסכים והמשקיעים יכול להפקיד לפוליסת חיסכון ללא הגבלה שנתית, באופן שוטף או חד פעמי, ולשלם מס רווחי הון רק בעת משיכת הכסף.
לדחיית המס יש משמעות כלכלית משמעותית, שכן סכום המס שנדחה ממשיך לצבור עוד ועוד רווחים בפוליסת החיסכון, בדומה לאפקט "הריבית דריבית".
החוסך בפוליסות חיסכון בוחר מסלול השקעות מסוים, ויכול לעבור בין המסלולים השונים שמציעה החברה מבלי שיצטרך לשלם מס רווחי הון, עד לרגע שיחליט בפועל למשוך את הכסף מפוליסת החיסכון, ולהעבירו לחשבונו.
ניתן לבחור בין מסלולים שונים בפוליסת החיסכון שנבדלים האחד מהשני באחוז המניות ו/ או באפיק ההשקעות העיקרי, כגון: מסלול עם אחוז מניות מסוים, מסלול ללא מניות, מסלול השקעה באג"ח ממשלתי, מסלול כשר, מסלול פאסיבי ועוד..
2. קופת גמל להשקעה- קופת גמל להשקעה היא אפשרות חיסכון נוספת זמינה, גמישה, בדמי ניהול זולים יחסית, למי שמעוניין לחסוך כסף, בלי להתחייב מראש לא למשוך אותו עד גיל הפרישה לפנסיה, אך, אם החלטתם להגיע עם הכספים הצבורים בקופת גמל להשקעה לגיל פרישה ועדיין לא משכתם את הכסף, תוכלו לבחור לקבל אותו כקצבה, ולקבל פטור מלא מתשלום מס!! חשוב לציין כי ישנה מגבלת הפקדה שנתית במוצר חיסכון זה.
3. קרן השתלמות- קרן השתלמות היא מכשיר השקעה לטווח בינוני הן לשכירים והן לעצמאים.
ככלל, הכספים בקרן השתלמות הופכים נזילים וניתנים למשיכה הונית ללא מס (בכפוף לתקרה) לאחר שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה.
כל עוד לא נמשכו כספים מהחשבון, ניתן להמשיך ולהפקיד לחשבון כספים גם לאחר שחלפו 6 שנים, והכספים יהיו נזילים בכל עת.
מרגע שמתבצעת משיכה אפילו אם היא חלקית, החשבון נסגר להפקדות חדשות והן מופנות לחשבון חדש שיהיה אף הוא נזיל לאחר שיחלפו 6 שנים.
גם בקרן ההשתלמות ניתן לבחור בין מסלולי השקעה מגוונים, ניתן לקחת הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות בחלק מקרנות ההשתלמות ועוד...
*** זה ממש ממש על קצה המזלג.. הפירוט שמופיע מעלה כולל מידע כללי בלבד, התנאים המחייבים הינם תנאי הפוליסות השונות והמסמכים הנלווים להן.
הבלוג
חוק הפנסייה 4 פנים לו
חוק הפנסיה הוא חוק חובה של המדינה, כדי להבטיח שלא נהפוך לנטל בהמשך חיינו, לא על המדינה ולא על קרובנו
חוק הפנסייה 4 פנים לו
חוק הפנסיה הוא חוק חובה של המדינה, כדי להבטיח שלא נהפוך לנטל בהמשך חיינו, לא על המדינה ולא על קרובנו
חוק הפנסייה 4 פנים לו
חוק הפנסיה הוא חוק חובה של המדינה, כדי להבטיח שלא נהפוך לנטל בהמשך חיינו, לא על המדינה ולא על קרובנו
bottom of page